Una vez conectado Monobank a Budgie, la mayor parte de la contabilidad se hace sola: las compras llegan por sí mismas y caen en categorías, las transferencias entre tus propias tarjetas dejan de parecer gastos y tu presupuesto mensual se va llenando a medida que pagas. Esto es lo que pasa en cada paso, y dónde sigues teniendo la última palabra.
Esta guía empieza donde termina la configuración. Si aún no has conectado Monobank, lee primero cómo obtener un token de Monobank y conectarlo: lleva unos dos minutos y te ayuda a elegir cuánto historial cargar.
Después, cada tarjeta y hucha que elegiste es una cuenta propia en Budgie, agrupada bajo Monobank, con un interruptor para pausarla. Todo lo que sigue ocurre sin un toque más.
Budgie trae las nuevas transacciones de Monobank cada vez que abres la app o vuelves a ella, y además revisa en segundo plano de vez en cuando. Con qué frecuencia se hacen esas revisiones lo decide el sistema de tu teléfono, así que abrir la app es la forma más rápida de ver una compra que acabas de hacer.
Cada transacción llega con el nombre del comercio y el importe, además del comentario si dejaste uno en Monobank. Las transacciones que ya están en Budgie se reconocen, así que una nueva sincronización nunca las añade dos veces.
Cada pago con tarjeta lleva un código de categoría de comercio (MCC), un número de cuatro cifras que indica qué tipo de negocio recibió el dinero: un supermercado, una farmacia, un taxi. Budgie conoce una categoría predeterminada para unos 1050 de estos códigos, así que un pago en Silpo ya está en Supermercado antes de que lo abras. Consulta categorías automáticas por código de comercio.
El interruptor está en Configuración, en «General»: «Asignar categorías automáticamente por MCC». Viene activado. Desactívalo si prefieres elegir cada categoría tú; el cambio se aplica a las transacciones que lleguen después.
Lo que aún no tenga categoría se cuenta en la etiqueta «Categorías sin asignar» encima de tu lista de transacciones, y la pantalla «Categorizar» te permite ordenarlo en bloque.
Los códigos de comercio son amplios: el código de un supermercado no sabe que allí compraste un regalo. Si quieres que un comercio se trate siempre a tu manera, usa una regla. Una regla puede fijarse en el nombre del comercio, el comentario, el importe, la cuenta, el código de comercio o el tipo de transacción, y asigna una categoría, añade etiquetas o ambas cosas.
Las reglas se aplican a cada nueva transacción de Monobank, y la categoría de una regla prevalece sobre la predeterminada del código de comercio. Rara vez tendrás que escribir una desde cero: cambia la categoría o las etiquetas de una transacción y aparecerá el botón «Regla rápida» encima del importe. Tócalo y la regla queda guardada para ese comercio. Consulta reglas de categorización.
Recargar una hucha desde tu tarjeta aparece dos veces: una como dinero que sale de la tarjeta y otra como dinero que entra en la hucha. Contado tal cual, parece una compra que nunca hiciste. Budgie encuentra esos pares entre tus propias cuentas y fusiona cada uno en una sola transferencia, que no cuenta ni como gasto ni como ingreso.
Una transferencia fusionada conserva sus originales: ábrela y toca «Ver transacciones de origen» para ver ambas, o «Revertir» para separarlas de nuevo. Cuando un par no está lo bastante claro, Budgie deja las dos transacciones tal como llegaron en lugar de adivinar. Más en detección de pares de transferencias.
Cuando Monobank cobra una comisión en una transacción, Budgie la separa en una línea propia en Comisiones & Cargos Bancarios. El pago conserva su importe real, la comisión sigue contando como gasto y se mantiene incluso cuando el pago se fusiona en una transferencia. A lo largo del mes ves exactamente cuánto se llevó el banco.
En Budgie los presupuestos son mensuales: un límite general más límites para las categorías que te importan. Cada compra de Monobank con categoría cuenta para ellos en cuanto llega, así que el presupuesto muestra lo gastado y lo que queda sin que escribas nada.
Si cargaste unos meses de historial al conectar, al crear un presupuesto aparece la opción «Sugerido», basada en tus gastos recientes, para que tus primeros límites salgan de cifras reales. Activa «Alertas de presupuesto» en Configuración para recibir un aviso al 80 % y al 100 % de un límite. Consulta planificación del presupuesto.
La analítica desglosa tus gastos por categoría y por etiqueta en el periodo que elijas. Las transferencias entre tus propias cuentas quedan fuera y las comisiones bancarias cuentan, así que los totales coinciden con lo que de verdad salió de tu bolsillo. Consulta análisis de gastos.
Para tus tarjetas y huchas de Monobank, no. El efectivo y las cuentas de bancos que Budgie no sincroniza tienes que añadirlos a mano o importarlos desde un archivo.
No. Una recarga de tu tarjeta a una hucha se fusiona en una sola transferencia entre tus propias cuentas, y los presupuestos y la analítica dejan fuera las transferencias.
Sí. Desactiva «Asignar categorías automáticamente por MCC» en Configuración, en «General». Tus reglas siguen funcionando en ambos casos.
Sí. Budgie busca transacciones nuevas en segundo plano, al ritmo que decide el sistema de tu teléfono. Abre la app para traer las más recientes al instante.
No. Tu teléfono pide tus datos directamente a Monobank y los guarda en el dispositivo. Budgie no tiene ningún servidor propio que reciba tus transacciones.
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