Historische Wechselkurse in der Budgetanalyse

Mehrwährungsbudgets scheitern unbemerkt, wenn sie alte Ausgaben mit dem heutigen Kurs umrechnen. Ein vor zehn Jahren in Hrywnja gekaufter Kaffee, eine Mietzahlung in Dollar vom letzten Monat und ein Bankimport von gestern lassen sich nur dann fair zusammenrechnen, wenn jede Zeile einen Wert in derselben Berichtswährung trägt.

Budgies Antwort ist die Bewertung zum Transaktionsdatum. Jeder Transaktionseintrag behält seinen ursprünglichen Betrag und seine Währung und speichert zusätzlich einen optionalen Basiswährungswert, der mit dem besten für dieses Datum verfügbaren historischen Kurs berechnet wird. Der ursprüngliche Datensatz bleibt unverändert, während Auswertungen einen einheitlichen Wert summieren können.

Das ist vor allem nach einem Wechsel wichtig. Wenn Sie Ausgaben aus vielen Jahren per CSV-Import aus einer früheren App übernehmen, kann Budgie die Basiswerte aus historischen Wechselkursen neu berechnen, statt alte Zeilen so zu behandeln, als wären sie heute entstanden.

Die Regel: Originalwert und Berichtswert speichern

Jede Finanz-App muss festlegen, was eine Transaktionszeile bedeutet. Budgie trennt zwei Konzepte, die oft vermischt werden:

• Originalbetrag — Der exakte Betrag in der Kontowährung. Das ist, was Sie ausgegeben, erhalten oder überwiesen haben, und er ändert sich nie, wenn Kurse aktualisiert werden.
• Basisbetrag — Der Wert dieses Eintrags in Ihrer aktuellen Berichtswährung, berechnet mit dem Wechselkurs des Transaktionsdatums.
• Basiswechselkurs — Der für diese Berechnung verwendete Kurs, der neben dem Eintrag gespeichert wird, damit Auswertungen nicht auf jedem Bildschirm jedes Diagramm neu berechnen müssen.

Damit vereint Budgie zwei Stärken. Sie können die ursprünglichen Bank- oder CSV-Daten prüfen, und die Ausgabenanalyse kann dennoch Kategorien, Tags und Zeiträume summieren, ohne raten zu müssen, welcher Kurs gilt.

Wie importierte Historie repariert wird

Ältere Exporte enthalten oft Kontowährung und Betrag, aber keinen Wechselkurs-Schnappschuss. Budgie behandelt das als unvollständige Bewertungsdaten, nicht als fehlerhafte Transaktionsdaten. Der Eintrag bleibt nutzbar; er benötigt lediglich einen Basiswert, bevor er Mehrwährungsdiagramme beeinflussen sollte.

Der Upgrade-Ablauf

• Budgie liefert historische Tageswechselkurse als Ausgangsdaten in der lokalen Datenbankmigration mit.
• Das Gelddaten-Upgrade durchsucht Einträge ohne Basiswährungswert und gruppiert sie nach Datum, Kontowährung und Basiswährung.
• Jede Gruppe wird gesammelt aktualisiert, sodass auch große Importe praktikabel bleiben, wenn Transaktionen aus vielen Jahren bewertet werden müssen.
• Während das Upgrade läuft, zeigt der Einstellungsbildschirm den Fortschritt an und sperrt Eingaben, damit Auswertungen nicht mitten in einer Neuberechnung gelesen werden können.

Neue Transaktionen folgen beim Speichern derselben Regel. Manuelle Einträge, CSV-Importe und Transaktionen der Bank-Synchronisierung speichern ihren Basisbetrag beim Einfügen, sofern die Quelle nicht bereits eine brauchbare Bewertung liefert.

Warum Budgie nicht jeden Tag alles neu bewertet

Vermögen und Kontostände beantworten eine andere Frage als die Ausgabenanalyse. Das Vermögen fragt: „Was sind meine Bestände jetzt wert?“ Die Ausgabenanalyse fragt: „Was hat mich das damals gekostet?“ Diese Fragen sollten nicht dieselbe Umrechnungsregel verwenden.

Bei historischen Ausgaben hält Budgie den Basiswert zum Transaktionsdatum stabil. Wenn Sie Ihre Hauptberichtswährung ändern, kann die App diese gespeicherten Werte anhand der neuen Basiswährung neu berechnen. Wird eine bessere historische Datenquelle hinzugefügt, lassen sich dieselben optionalen Spalten neu berechnen, ohne Ihre ursprünglichen Transaktionsbeträge zu ändern.

Genau das ist der Sinn von Mehrwährungskonten: das heutige Portfolio mit heutigen Kursen anzeigen, aber historische Ausgaben mit historischen Kursen.

Häufig gestellte Fragen